「急な出費でお金が必要になった」「アルバイト代だけでは足りない」など、学生の皆さんもお金に困ることがあるでしょう。そんな時、学生でもお金を借りることはできるのでしょうか？
結論から言うと、学生でも一定の条件を満たせばお金を借りることは可能です。本記事では、学生がお金を借りる際の条件や注意点、おすすめの借入方法について詳しく解説します。
学生でもお金を借りることは可能？基本的な考え方
まずは、学生の借入に関する基本的な考え方を整理しましょう。
学生でも借入できる金融商品がある
学生であっても、条件を満たせば以下のような金融商品を利用できます：
- 学生向けカードローン
- 学生専用クレジットカードのキャッシング機能
- 奨学金
- 教育ローン
これらの商品は、学生の経済状況を考慮した設計になっており、一般的なカードローンよりも学生が利用しやすい条件が設定されています。
ただし一般的なカードローンより条件が厳しい
学生の場合、収入が不安定であることが多いため、借入条件は一般的なカードローンより厳しくなります。
主な制限として以下があります：
- 借入限度額が低め（10～50万円程度）
- 親権者の同意が必要な場合がある
- 安定したアルバイト収入の証明が必要
計画的な利用が前提
学生の借入は、必ず計画的な利用が前提となります。
返済能力を超えた借入は、将来の信用情報に悪影響を与える可能性があるため、慎重な判断が必要です。
学生がお金を借りる際の主な条件
学生がお金を借りる場合、一般的に以下の条件をクリアする必要があります。
年齢制限（20歳以上が基本）
多くの金融機関では、20歳以上を借入の条件としています。
18歳・19歳の学生の場合：
- 親権者の同意書が必要
- 利用できる商品が限定される
- 借入限度額がさらに低く設定される
成年年齢の引き下げにより、18歳から契約可能な商品も増えていますが、多くの金融機関では依然として20歳以上を条件としています。
安定した収入の証明
アルバイトなどによる安定した収入が必要です。
具体的な条件：
- 月収5万円以上（目安）
- 3ヶ月以上の継続したアルバイト実績
- 収入証明書の提出
「安定した収入」とは、継続的に得られる収入のことで、単発のアルバイトや仕送りだけでは認められない場合が多いです。
親権者の同意が必要な場合
未成年者や借入額によっては、親権者の同意が必要になります。
同意が必要なケース：
- 18歳・19歳の学生
- 借入限度額が一定額を超える場合
- 金融機関の方針による
親権者の同意は、書面での提出や電話での確認など、金融機関によって方法が異なります。
学生証の提出
学生であることを証明するため、学生証の提出が必要です。
その他必要な書類：
- 本人確認書類（運転免許証、保険証など）
- 収入証明書（給与明細、源泉徴収票など）
- 口座開設に必要な書類
学生が申し込める主要カードローン
学生でも申し込める代表的なカードローンをご紹介します。
セントラル
セントラルは、創業50年以上の実績を持つ信頼性の高い中規模消費者金融です。
特に、即日融資対応や柔軟な審査基準で、多くの利用者から支持されています。
30日間無利息サービスもあり、安心して利用できるカードローンサービスです。
| 金利 | 借入限度額 | 無利息期間 | 融資スピード | 申し込み方法 | 返済方法 |
|---|---|---|---|---|---|
| 4.8%～18.0% | 最大300万円 | 契約翌日から30日間 | 最短即日融資 | Web完結可能、24時間365日受付 | 全国のセブン銀行ATMで対応 |
特徴
即日融資でスピーディーな対応
平日14時までに申し込めば、その日のうちに振込融資が可能です。
また、自動契約機「セントラルくん」を利用すれば、土日祝日でも即日融資に対応しています。
30日間無利息サービス
初めて利用される方は、契約翌日から30日間無利息で借り入れが可能。
短期間で返済できる方には非常にお得なプランです。
柔軟な審査基準
大手消費者金融で審査に落ちた方でも、セントラルなら現在の返済能力を重視した柔軟な審査が期待できます。
少額借り入れにも対応
1万円から千円単位で借り入れが可能なので、必要最低限の金額だけを借りられます。
【女性専用キャッシング マイレディス】
女性向けカードローンプランでは、女性スタッフが対応するため、初めての方でも安心して利用できます。
- 29歳女性・契約社員・引越し費用
「他社では審査が通りにくかった契約社員の私でも、在籍確認の電話連絡なしで融資を受けられたのが決め手でした。」 - 31歳女性・パート主婦・車の修理費
「パート収入でも審査に通るか不安でしたが、最短10分で審査結果が出て、その日のうちにコンビニATMで引き出せたのが非常に助かりました。」 - 26歳男性・フリーター・資格取得費用
「フリーターでも審査に通るか心配でしたが、アルバイト先の在籍期間が1年以上あれば問題なく利用できることがわかりました。」
フタバ
キャッシュサービス「フタバ」は、老舗の中小消費者金融で、1万円～50万円までの少額融資に対応し、初回利用時は30日間無利息、最短即日融資が可能な点が特徴です。
申し込みはWebまたは電話で24時間受付、来店不要で全国から利用できます。
金利は年14.959％～19.945％と中小消費者金融の中では比較的低めで、女性専用サービスも用意されています。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 14.959％～19.945％ | 1万円～50万円（初回） | 最短1時間 | 最短即日融資 | Web完結可能、24時間365日受付 |
特徴
初回30日間無利息
初めての利用者は契約翌日から30日間、利息がかからず借りられるため、短期の借入なら負担が少ない。
即日融資・来店不要
平日16時までに審査が終われば、その日のうちに指定口座へ振込。
申し込みから契約・融資まで全てネットや電話で完結。
少額から借入可能
1万円からの少額融資に対応し、急な出費や生活費の補填などに使いやすい。
柔軟な審査と相談対応
他社借入があっても審査可能で、返済日や返済額の相談にも柔軟に応じてくれる点が利用者から評価されている。
女性専用サービス・プライバシー配慮
「レディースフタバ」では女性オペレーターが対応し、連絡先も指定できるなどプライバシーに配慮したサービスを提供。
- 24歳男性・会社員
「申し込みから振込までがとても早く、急な出費にも助かりました。」 - 27歳女性・派遣社員
「初回の無利息期間で利息負担がなく、安心して利用できました。」 - 36歳男性・フリーランス
「スタッフの対応が丁寧で、返済の相談にも親身になってくれました。」
スカイオフィスキャッシング
スカイオフィスキャッシングは、最短30分の審査と即日融資に対応する中小消費者金融です。
少額からの借り入れも可能で、平日14時までに申し込めば即日融資も可能です。
スカイオフィスキャッシングは、Webで24時間365日申し込みを受け付けています。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 15.0%～20.0% | 1万円～50万円 | 最短30分 | 最短即日融資 | Web完結可能、24時間365日受付 |
特徴
迅速な審査と融資
平日14時までに申し込めば、当日中に審査結果が分かり、即日融資も可能です。
柔軟な審査基準
過去に金融事故があった方や、他社で審査に落ちた経験がある方でも借りられる可能性があります。
現在の返済能力を重視した審査を行っています。
少額からの借入が可能
1万円から借入可能なので、必要最小限の金額だけを借りることができます。
返済計画の柔軟性
返済日は自由に設定でき、最長60回まで返済回数を設定できます。
自分の経済状況に合わせた返済計画が立てられます。
24時間365日申込受付
インターネットでいつでも申し込みが可能なので、急な資金需要にも対応できます。
- 36歳男性・会社員・転職期間中
「転職時という微妙な状況でも、内定通知書があれば審査に通ることがわかり大変助かりました。」 - 24歳女性・新卒社会人・引越し費用
「社会人になりたてで信用情報がほとんどない状態でも審査に通り、驚きました。」 - 27歳男性・派遣社員・車の修理費
「車の急な修理費用で困っていましたが、Web申し込みから最短30分で審査結果が出て、その日のうちにコンビニATMで引き出せたのは本当に助かりました。」
ハローハッピー
キャッシュサービス「ハローハッピー」は、大阪を拠点とする正規の中小消費者金融で、用途自由のフリーローンを中心に、最短即日融資や柔軟な審査対応が特徴です。
金利は年10.0％～18.0％、借入限度額は最大100万円で、Webや電話、来店で申し込みが可能です。
パート・アルバイトも利用でき、返済日は自由に設定できます。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 10.0％～18.0％ | 最大100万円 | 最短即日 | 最短即日融資 | Web・電話・来店（Webは24時間受付） |
特徴
上限金利は大手と同等
最大18.0％と大手消費者金融と同じ金利水準で、他の中小業者よりも良心的。
即日融資・現金手渡し対応
来店すればその場で現金を受け取れるほか、Web申し込みでも最短即日で振込可能。
パート・アルバイトも利用可能
安定した収入があれば、会社員だけでなくパートやアルバイトも申し込める。
返済日は自由に設定
返済日は利用者が自由に設定でき、毎月の返済額も一定で計画が立てやすい。
無担保・無保証で安心
保証人や担保は不要、正規登録業者なので安心して利用できる。
- 25歳女性・パート主婦
「即日で現金が受け取れて、急ぎの時に本当に助かりました。」 - 28歳男性・フリーター
「アルバイトでも審査に通り、使い勝手が良かったです。」 - 31歳女性・会社員
「返済日を自分で決められるので、計画的に返済できました。」
学生がお金を借りる際の注意点
学生がお金を借りる際は、以下の点に特に注意が必要です。
借りすぎに注意する
学生の収入は限られているため、借りすぎは厳禁です。
返済能力の目安：
- 月収の3分の1以下の返済額
- アルバイト収入の安定性を考慮
- 生活費を圧迫しない範囲
例えば、月収6万円のアルバイトをしている場合、月の返済額は2万円以下に抑えることが重要です。
返済計画をしっかり立てる
借入前に必ず返済計画を立てましょう。
計画に含めるべき項目：
- 月々の返済額
- 返済期間
- 総返済額
- 完済予定日
返済シミュレーションを活用して、具体的な返済プランを確認することをおすすめします。
金利や手数料を理解する
借入にかかる費用を正確に把握することが重要です。
確認すべき項目：
- 実質年率
- 遅延損害金
- ATM利用手数料
- その他の手数料
金利だけでなく、各種手数料も含めた総コストを計算しましょう。
信用情報への影響を考慮する
借入や返済の状況は信用情報機関に記録されます。
信用情報への影響：
- 延滞すると信用情報に傷がつく
- 将来のローン審査に影響する可能性
- 就職活動への影響も考えられる
学生時代の借入履歴は、社会人になってからの住宅ローンやクレジットカード審査にも影響するため、責任を持って利用することが大切です。
学生向けカードローンの申し込み手順
学生向けカードローンの一般的な申し込み手順をご説明します。
必要書類の準備
申し込み前に以下の書類を準備しましょう：
必須書類：
- 学生証
- 本人確認書類（運転免許証、保険証など）
- 収入証明書（給与明細、源泉徴収票など）
場合によって必要：
- 親権者の同意書（未成年の場合）
- 口座開設に必要な印鑑
オンライン申し込みの流れ
多くの金融機関でオンライン申し込みが可能です。
基本的な流れ：
- 公式サイトから申し込みフォームにアクセス
- 個人情報・収入情報の入力
- 必要書類のアップロード
- 申し込み完了
オンライン申し込みなら、24時間いつでも手続き可能で、来店の必要もありません。
審査から融資までの期間
最短即日から数日程度で結果が出ます。
一般的なスケジュール：
- 申し込み完了：即日
- 審査結果通知：1～3日
- 契約手続き：1日
- 融資実行：契約後即日～3日
急ぎの場合は、即日融資に対応している金融機関を選びましょう。
学生のお金の借入に関するよくある質問
Q1. アルバイトをしていない学生でも借りられる？
A. 基本的には安定した収入が必要です。
アルバイトをしていない場合の選択肢：
- 奨学金の利用
- 親族からの借入
- 学生専用の教育ローン
ただし、一部の金融機関では親の収入を考慮する場合もあります。
Q2. 親にバレずに借りることはできる？
A. 成人していれば親の同意なしで借入可能ですが、完全に秘密にするのは困難です。
注意点：
- 郵送物が自宅に届く場合がある
- 延滞すると親に連絡が行く可能性
- Web完結サービスを利用すれば郵送物は避けられる
責任を持って利用できる範囲での借入をおすすめします。
Q3. 学生の借入限度額はどのくらい？
A. 一般的に10～50万円程度です。
限度額の決定要因：
- アルバイト収入
- 勤続期間
- 他社借入状況
- 年齢
初回契約では10～30万円程度からスタートし、利用実績に応じて増額される場合が多いです。
Q4. 就職前に完済する必要がある？
A. 必ずしも完済する必要はありませんが、計画的な返済が重要です。
卒業時の対応：
- 就職先が決まっていれば継続利用可能
- 収入証明書の更新が必要
- 返済条件の見直しも可能
就職活動に支障をきたさないよう、計画的な利用を心がけましょう。
まとめ：学生でも責任を持って計画的に利用しよう
学生でも一定の条件を満たせばお金を借りることは可能ですが、責任を持った計画的な利用が何より重要です。
学生が借入を検討する際のポイント：
- 本当に必要な金額だけを借りる
- 確実に返済できる範囲での借入
- 複数の選択肢を比較検討する
- 金利や手数料を含めた総コストを把握する
- 返済計画を事前にしっかり立てる
お金の借入は、将来の信用情報にも影響する重要な判断です。困った時の一時的な解決策として活用しつつ、長期的な視点を持って慎重に判断することをおすすめします。
どの金融機関を選ぶか迷っている方は、まず各社の公式サイトで詳細な条件を確認し、返済シミュレーションを試してみましょう。自分の状況に最適な選択肢を見つけることが、安心・安全な借入への第一歩です。