【2025年最新版】カードローンの金利を徹底比較！低金利ランキングも紹介

カードローンを検討する際、最も重要な判断基準の一つが金利です。

わずか数%の違いでも、返済総額に大きな差が生まれるため、しっかりと比較検討することが大切です。

この記事では、2025年最新の金利情報をもとに、おすすめの低金利カードローンをランキング形式でご紹介し、賢い選び方のポイントを詳しく解説します。

【2025年最新】低金利カードローンランキングTOP5

現在利用可能な主要カードローンの中から、特に低金利でおすすめの商品を5つ厳選してご紹介します。

第1位：セントラル

セントラルは、創業50年以上の実績を持つ信頼性の高い中規模消費者金融です。

特に、即日融資対応や柔軟な審査基準で、多くの利用者から支持されています。

30日間無利息サービスもあり、安心して利用できるカードローンサービスです。

セントラル公式サイトはコチラ

金利	借入限度額	無利息期間	融資スピード	申し込み方法	返済方法
4.8%～18.0%	最大300万円	契約翌日から30日間	最短即日融資	Web完結可能、24時間365日受付	全国のセブン銀行ATMで対応

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第2位：クレジットのニチデン

創業40年以上の実績を持つニチデンは、関西エリアを中心に展開する信頼性の高い消費者金融です。

柔軟な審査基準と100日間無利息サービスという特典で、多くの方から支持されています。

ニチデンは、Web、電話、店頭で24時間申し込みを受け付けています。

ニチデン公式サイトはコチラ

金利	借入限度額	審査時間	融資スピード	申し込み方法
7.3%～17.52%	最大50万円	最短10分	最短即日融資	Web、電話、店頭（24時間受付）

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第3位：ハローハッピー

キャッシュサービス「ハローハッピー」は、大阪を拠点とする正規の中小消費者金融で、用途自由のフリーローンを中心に、最短即日融資や柔軟な審査対応が特徴です。

金利は年10.0％～18.0％、借入限度額は最大100万円で、Webや電話、来店で申し込みが可能です。

パート・アルバイトも利用でき、返済日は自由に設定できます。

ハローハッピー公式サイトはコチラ

金利	借入限度額	審査時間	融資スピード	申し込み方法
10.0％～18.0％	最大100万円	最短即日	最短即日融資	Web・電話・来店（Webは24時間受付）

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第4位：プラン

キャッシュサービス「プラン」は、中小消費者金融として珍しいカードローン型のキャッシングサービスで、インターネットから簡単に申し込みができ、最短即日融資に対応しています。

借入限度額は1万円から50万円（最大300万円）、金利は年15.0%～20.0%で、担保や保証人は不要です。

月々2,000円から返済でき、来店不要で全国どこからでも利用可能なのが特徴です。

プラン公式サイトはコチラ

金利	借入限度額	審査時間	融資スピード	申し込み方法
12.0%～20.0%	最大300万円	最短1時間	最短即日融資	Web完結可能、24時間365日受付

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第5位：フタバ

キャッシュサービス「フタバ」は、老舗の中小消費者金融で、1万円～50万円までの少額融資に対応し、初回利用時は30日間無利息、最短即日融資が可能な点が特徴です。

申し込みはWebまたは電話で24時間受付、来店不要で全国から利用できます。

金利は年14.959％～19.945％と中小消費者金融の中では比較的低めで、女性専用サービスも用意されています。

フタバ公式サイトはコチラ

金利	借入限度額	審査時間	融資スピード	申し込み方法
14.959％～19.945％	1万円～50万円（初回）	最短1時間	最短即日融資	Web完結可能、24時間365日受付

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カードローン金利の基礎知識

カードローンを選ぶ前に、金利の仕組みを正しく理解することが重要です。

金利の種類と仕組み

カードローンの金利は、年率で表示されます。

例えば年14.5%の場合、100万円を借りて1年間で返済すると、利息は145,000円となります。

実際の計算式 利息 = 借入残高 × 年率 ÷ 365 × 借入日数

実質年率と利息制限法

カードローンの金利は、実質年率で表示されることが法律で定められています。

これは、利息以外の手数料なども含めた実際の負担率を示すものです。

利息制限法による上限金利

• 10万円未満：年20.0%まで
• 10万円以上100万円未満：年18.0%まで
• 100万円以上：年15.0%まで

変動金利と固定金利の違い

多くのカードローンは変動金利を採用しており、市場金利の変動に応じて適用金利が変わる可能性があります。

ただし、頻繁に変動することは少なく、基本的には契約時の金利が継続されるケースが一般的です。

金利以外で比較すべき重要なポイント

カードローン選びでは、金利だけでなく総合的な判断が必要です。

融資スピード

急いでお金が必要な場合は、融資スピードも重要な判断材料です。

• 消費者金融系：最短即日融資
• 銀行系：数日～1週間程度

借入限度額

将来的な借入ニーズも考慮して、十分な限度額が設定できるかチェックしましょう。

限度額が高いほど、適用される金利も低くなる傾向があります。

審査通過率

金利が低くても、審査に通らなければ意味がありません。

自分の属性（年収、勤続年数等）に合った商品を選ぶことが大切です。

返済方法の選択肢

無理のない返済を続けるために、多様な返済方法が用意されているかも確認しましょう。

• ATM返済
• 口座振替
• インターネット返済
• コンビニ返済

カードローンの金利を下げる5つのコツ

同じカードローンでも、工夫次第で金利を下げることが可能です。

借入限度額を高く設定する

限度額が高いほど金利は低くなる傾向があります。

必要以上に借りる必要はありませんが、限度額は余裕を持って設定することをおすすめします。

良好な信用情報を維持する

過去の返済実績は金利決定に大きく影響します。

• 他社借入の延滞を避ける
• クレジットカードの支払い遅延に注意
• 定期的に信用情報を確認する

収入証明書を提出する

収入証明書の提出により、より正確な審査が行われ、金利面で有利になる場合があります。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書

既存顧客優遇制度を活用する

銀行の既存顧客は、カードローン金利の優遇を受けられる場合があります。

• 給与振込口座の指定
• 住宅ローンの利用
• 定期預金の保有

金利引き下げ交渉を行う

契約後でも、良好な返済実績があれば金利引き下げ交渉が可能な場合があります。

定期的に他社金利と比較し、必要に応じて相談してみましょう。

カードローン金利に関するよくある質問

Q1：金利は審査でどう決まるの？

**A1：**金利は主に以下の要素で決定されます。

• 年収・勤続年数：安定収入があるほど低金利
• 借入希望額：希望額が少ないほど低金利
• 信用情報：過去の返済実績が良好ほど低金利
• 他社借入状況：他社借入が少ないほど低金利

Q2：途中で金利は変わるの？

**A2：**基本的に契約時の金利が継続されますが、以下の場合は変更される可能性があります。

• 増額審査時：限度額増額により金利が下がる場合
• 市場金利変動：大幅な金利変動時（稀）
• 延滞発生時：遅延損害金が適用される場合

Q3：無利息期間があるカードローンはある？

A3：主に消費者金融系カードローンで無利息期間サービスが提供されています。

• プロミス：初回借入日翌日から30日間無利息
• アコム：契約日翌日から30日間無利息
• アイフル：契約日翌日から30日間無利息

銀行系では無利息期間サービスは一般的ではありませんが、その分金利が低く設定されています。

まとめ：あなたに最適なカードローンの選び方

カードローン選びで最も重要なのは、あなたの状況に最適な商品を見つけることです。

金利重視の方は、銀行系カードローンから選択し、特に以下の点を比較検討してください。

• 上限金利の低さ（初回契約時に適用される可能性が高い）
• 下限金利の低さ（将来の金利引き下げ余地）
• 既存顧客優遇制度の有無

スピード重視の方は、消費者金融系カードローンがおすすめです。

無利息期間を活用すれば、短期間の借入であれば銀行系よりもお得になる場合もあります。

最終的には、複数社に仮審査を申し込み、実際に提示される条件を比較することが最も確実な方法です。

金利だけでなく、返済のしやすさや将来の利便性も考慮して、長期的に付き合える金融機関を選びましょう。

今すぐ低金利カードローンを比較検討したい方は、気になる商品の公式サイトで詳細をご確認ください。