「専業主婦だけど、急にお金が必要になった...」
「収入がないから、カードローンは無理だと思っていた...」
そんな悩みをお持ちの専業主婦の方も多いのではないでしょうか。
実は、専業主婦でもカードローンを利用することは可能です。この記事では、専業主婦が安心して利用できるカードローンの仕組みから、おすすめの金融機関、申込み方法まで詳しく解説します。
専業主婦がカードローンを利用できる仕組み
配偶者貸付制度とは
配偶者貸付制度とは、専業主婦などの収入がない方でも、配偶者の収入を基に借入ができる制度です。
この制度により、夫の年収の3分の1までという総量規制の範囲内で、専業主婦でもカードローンの利用が可能になります。
配偶者貸付制度の特徴
- 配偶者の同意が必要
- 配偶者の収入証明書が必要
- 夫婦の年収合計の3分の1が上限
総量規制の例外について
通常、消費者金融では総量規制により年収の3分の1を超える貸付はできません。しかし、以下の場合は例外となります：
- 配偶者貸付制度を利用する場合
- 銀行カードローン（総量規制対象外）
- 緊急時の医療費など
専業主婦の場合、これらの例外制度を活用することで借入が可能になります。
主婦でも借りられる条件
専業主婦がカードローンを利用するための基本条件は以下の通りです：
✅ 必要な条件
- 20歳以上65歳未満（金融機関により異なる）
- 配偶者に安定した収入がある
- 日本国内に居住している
- 配偶者の同意が得られる（一部例外あり）
❌ 利用が難しいケース
- 配偶者が無職・年金生活者のみの場合
- 配偶者に多額の借入がある場合
- 過去に金融事故を起こしている場合
専業主婦におすすめのカードローン5選
| サービス名 | パート主婦 | 専業主婦 | 配偶者貸付 | 女性専用プラン | |
|---|---|---|---|---|---|
| セントラル | ○ | × | × | ○（マイレディス） | お申し込み |
| フタバ | ○ | ○ | ○ | ○（レディースフタバ） | お申し込み |
| ハローハッピー | ○ | ○ | ○ | - | お申し込み |
| アルコシステム | ○ | ○ | ○ | - | お申し込み |
| マイレディス | ○ | × | × | ○ | お申し込み |
| レディースフタバ | ○ | ○ | ○ | ○ | お申し込み |
フタバ
キャッシュサービス「フタバ」は、老舗の中小消費者金融で、1万円～50万円までの少額融資に対応し、初回利用時は30日間無利息、最短即日融資が可能な点が特徴です。
申し込みはWebまたは電話で24時間受付、来店不要で全国から利用できます。
金利は年14.959％～19.945％と中小消費者金融の中では比較的低めで、女性専用サービスも用意されています。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 14.959％～19.945％ | 1万円～50万円（初回） | 最短1時間 | 最短即日融資 | Web完結可能、24時間365日受付 |
特徴
初回30日間無利息
初めての利用者は契約翌日から30日間、利息がかからず借りられるため、短期の借入なら負担が少ない。
即日融資・来店不要
平日16時までに審査が終われば、その日のうちに指定口座へ振込。
申し込みから契約・融資まで全てネットや電話で完結。
少額から借入可能
1万円からの少額融資に対応し、急な出費や生活費の補填などに使いやすい。
柔軟な審査と相談対応
他社借入があっても審査可能で、返済日や返済額の相談にも柔軟に応じてくれる点が利用者から評価されている。
女性専用サービス・プライバシー配慮
「レディースフタバ」では女性オペレーターが対応し、連絡先も指定できるなどプライバシーに配慮したサービスを提供。
- 24歳男性・会社員
「申し込みから振込までがとても早く、急な出費にも助かりました。」 - 27歳女性・派遣社員
「初回の無利息期間で利息負担がなく、安心して利用できました。」 - 36歳男性・フリーランス
「スタッフの対応が丁寧で、返済の相談にも親身になってくれました。」
レディースフタバ
キャッシュサービス「レディースフタバ」は、女性専用の中小消費者金融ローンで、1万円～50万円までの少額融資に対応し、初回30日間は無利息、女性オペレーターが丁寧に対応する安心感が特徴です。
金利は年14.959％～17.950％、申し込みはWebや電話で来店不要、平日16時までの審査完了で最短即日融資が可能です。
パートやアルバイト、主婦でも安定収入があれば申し込めます。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 14.959％～17.950％ | 最大50万円 | 最短即日 | 平日16時までの審査完了で即日振込 | Web・電話（来店不要） |
特徴
女性専用・女性スタッフ対応
申込から相談、審査まで女性オペレーターが対応し、初めての方や相談しづらい内容も安心して話せます。
初回30日間無利息
契約翌日から30日間は利息がかからず、短期の借入なら負担を抑えられます。
最短即日融資・来店不要
平日16時までの審査完了で即日振込、Webや電話で全国どこからでも申し込み可能です。
柔軟な審査・少額から利用可能
パート・アルバイト・主婦でも安定収入があれば申込OK、1万円からの少額融資にも対応しています。
プライバシー配慮・相談しやすい
指定した連絡先以外への連絡なし、返済日や返済額も相談でき、個別事情に合わせた柔軟な対応が可能です。
- 26歳女性・シングルマザー
「女性スタッフが親身に相談に乗ってくれて安心して利用できました。」 - 32歳女性・フリーランス
「初回の無利息期間で利息負担がなく、急な出費にも助かりました。」 - 35歳女性・OL
「申し込みから振込までが早く、来店不要でとても便利でした。」
ハローハッピー
キャッシュサービス「ハローハッピー」は、大阪を拠点とする正規の中小消費者金融で、用途自由のフリーローンを中心に、最短即日融資や柔軟な審査対応が特徴です。
金利は年10.0％～18.0％、借入限度額は最大100万円で、Webや電話、来店で申し込みが可能です。
パート・アルバイトも利用でき、返済日は自由に設定できます。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 10.0％～18.0％ | 最大100万円 | 最短即日 | 最短即日融資 | Web・電話・来店（Webは24時間受付） |
特徴
上限金利は大手と同等
最大18.0％と大手消費者金融と同じ金利水準で、他の中小業者よりも良心的。
即日融資・現金手渡し対応
来店すればその場で現金を受け取れるほか、Web申し込みでも最短即日で振込可能。
パート・アルバイトも利用可能
安定した収入があれば、会社員だけでなくパートやアルバイトも申し込める。
返済日は自由に設定
返済日は利用者が自由に設定でき、毎月の返済額も一定で計画が立てやすい。
無担保・無保証で安心
保証人や担保は不要、正規登録業者なので安心して利用できる。
- 25歳女性・パート主婦
「即日で現金が受け取れて、急ぎの時に本当に助かりました。」 - 28歳男性・フリーター
「アルバイトでも審査に通り、使い勝手が良かったです。」 - 31歳女性・会社員
「返済日を自分で決められるので、計画的に返済できました。」
アルコシステム
創業1983年の実績ある消費者金融、アルコシステムは、柔軟な審査基準と迅速な融資対応で多くの方から支持されています。
アルコシステムは、Webで24時間365日申し込みを受け付けています。
最短30分の審査で、あなたの資金ニーズに迅速に対応します。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 15.0%～20.0% | 最大50万円 | 最短30分 | 最短即日融資 | Web完結（24時間365日受付） |
特徴
柔軟な審査基準
過去に金融事故歴がある方や他社で審査に通らなかった方でも、融資を受けられる可能性があります。
最短即日融資
急な出費にも対応可能。申し込みから最短即日での振込融資が可能です。
24時間Web申込
いつでもどこでもスマホやパソコンから簡単に申し込めます。
来店不要
全ての手続きがオンラインで完結。周囲の人にバレずに利用できます。
返済計画の柔軟性
4種類の返済方式から選択可能。
最長5年、最大60回までの返済設定ができます
- 28歳女性・看護師・引越し費用
「他社では在籍確認の電話で職場に連絡が行くことを懸念していましたが、アルコシステムではメール確認のみで手続きが完了したので、職場に知られる心配がなかったのが決め手でした。」 - 25歳女性・フリーランスデザイナー・パソコン購入費用
「正直、フリーランスという立場で審査に通るか不安でしたが、過去3ヶ月分の収入証明を提出するだけでスムーズに対応してもらえました。」 - 31歳女性・パート主婦・車の修理費
「パート収入しかなく、主人に内緒で借りたかったのですが、アルコシステムでは配偶者の同意なしで借りられることと、郵送物なしのWeb完結サービスを選べるので安心して利用できました。」
セントラル
セントラルは、創業50年以上の実績を持つ信頼性の高い中規模消費者金融です。
特に、即日融資対応や柔軟な審査基準で、多くの利用者から支持されています。
30日間無利息サービスもあり、安心して利用できるカードローンサービスです。
| 金利 | 借入限度額 | 無利息期間 | 融資スピード | 申し込み方法 | 返済方法 |
|---|---|---|---|---|---|
| 4.8%～18.0% | 最大300万円 | 契約翌日から30日間 | 最短即日融資 | Web完結可能、24時間365日受付 | 全国のセブン銀行ATMで対応 |
特徴
即日融資でスピーディーな対応
平日14時までに申し込めば、その日のうちに振込融資が可能です。
また、自動契約機「セントラルくん」を利用すれば、土日祝日でも即日融資に対応しています。
30日間無利息サービス
初めて利用される方は、契約翌日から30日間無利息で借り入れが可能。
短期間で返済できる方には非常にお得なプランです。
柔軟な審査基準
大手消費者金融で審査に落ちた方でも、セントラルなら現在の返済能力を重視した柔軟な審査が期待できます。
少額借り入れにも対応
1万円から千円単位で借り入れが可能なので、必要最低限の金額だけを借りられます。
【女性専用キャッシング マイレディス】
女性向けカードローンプランでは、女性スタッフが対応するため、初めての方でも安心して利用できます。
- 29歳女性・契約社員・引越し費用
「他社では審査が通りにくかった契約社員の私でも、在籍確認の電話連絡なしで融資を受けられたのが決め手でした。」 - 31歳女性・パート主婦・車の修理費
「パート収入でも審査に通るか不安でしたが、最短10分で審査結果が出て、その日のうちにコンビニATMで引き出せたのが非常に助かりました。」 - 26歳男性・フリーター・資格取得費用
「フリーターでも審査に通るか心配でしたが、アルバイト先の在籍期間が1年以上あれば問題なく利用できることがわかりました。」
マイレディス
創業41年の実績を持つ株式会社セントラルが提供する「マイレディス」は、女性のニーズに特化した信頼性の高いカードローンサービスです。
マイレディスは、Webで24時間365日申し込みを受け付けています。
女性の視点に立った丁寧なサービスと、迅速な融資対応で、あなたの資金ニーズにお応えします。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資スピード | 申し込み方法 |
|---|---|---|---|---|
| 4.80%～18.00% | 最大100万円 | 最短30分 | 最短即日融資 | Web完結（24時間365日受付） |
特徴
女性専用サービス
女性スタッフが対応する専用ダイヤルを設置。安心して相談できます。
スピーディーな融資
最短30分で審査完了、即日融資に対応。急な出費にも迅速に対応します。
30日間利息0円サービス
初回利用時は30日間無利息。短期の資金需要に最適です。
柔軟な申込条件
パート・アルバイトの方も申し込み可能。幅広い方にご利用いただけます。
プライバシーに配慮
来店不要のWeb完結申込で、自宅にいながら手続きが可能です。
- 32歳女性・OL・美容整形費用
「女性専用のキャッシングサービスということで、利用目的を詳しく聞かれることなく審査が進んだのがとても良かったです。」 - 35歳女性・シングルマザー・子どもの教育費
「子育てと仕事の両立で時間がない中、すべての手続きをスマホだけで完結できたのは本当に助かりました。」 - 26歳女性・フリーランス・PCと機材購入
「過去3ヶ月の収入証明だけで審査は通り、事業計画書を提出したところ、通常より高い限度額を設定していただけました。」
専業主婦のカードローン申込み方法
必要書類の準備
専業主婦がカードローンに申込む際の必要書類は以下の通りです：
本人の書類
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
- 住民票（場合によって必要）
配偶者関連書類
- 配偶者の収入証明書：源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など
- 配偶者の同意書（金融機関指定のもの）
- 住民票（夫婦関係を証明するため）
申込み手順（ステップ解説）
ステップ1：金融機関の選択 専業主婦対応の金融機関を選び、条件を確認します。
ステップ2：必要書類の準備 上記の必要書類を事前に準備しておきます。
ステップ3：申込み手続き
- インターネット申込み
- 電話申込み
- 店舗来店申込み
ステップ4：審査 本人と配偶者の情報を基に審査が行われます。
ステップ5：契約・融資 審査通過後、契約手続きを行い融資を受けます。
審査のポイント
専業主婦の審査では以下の点が重視されます：
✅ 審査で見られるポイント
- 配偶者の年収・勤続年数
- 配偶者の他社借入状況
- 夫婦の信用情報
- 返済能力の有無
⚠️ 審査が不利になる要因
- 配偶者の収入が不安定
- 配偶者に多額の借入がある
- 過去に延滞履歴がある
夫にバレずにカードローンを利用する方法
郵送物をなくす方法
WEB完結申込みを選択 多くの消費者金融では、WEB完結申込みにより郵送物をなくすことができます。
カードレス契約 カードを発行せず、スマホアプリで取引を行う方法です。
郵送物の受取方法を工夫
- 郵便局留めサービスの利用
- 勤務先への送付（パートの場合）
在籍確認の対応
専業主婦の場合、配偶者の勤務先への在籍確認が行われる場合があります。
対策方法
- 事前に金融機関に相談
- 書類による在籍確認への変更依頼
- 配偶者への事前説明（可能な場合）
バレにくい返済方法
インターネット返済 24時間いつでも返済可能で、明細書も残りません。
コンビニATM返済 手数料に注意が必要ですが、いつでも返済可能です。
口座振替の注意点 便利ですが、通帳記帳でバレる可能性があります。
専業主婦がカードローンを利用する際の注意点
借りすぎに注意
専業主婦は収入がないため、返済計画を慎重に立てる必要があります。
借入の目安
- 配偶者の月収の10%以下
- 家計に無理のない範囲
- 緊急時の予備費を残す
返済計画の立て方
月々の返済額を決める 家計から捻出できる現実的な金額を設定します。
返済期間を短くする 利息負担を軽減するため、できるだけ短期間での完済を目指します。
家計簿の活用 収支を把握し、返済に充てられる金額を明確にします。
家計への影響を考慮
カードローンの利用が家計に与える影響を十分に考慮しましょう：
- 生活費への影響
- 子どもの教育費への影響
- 夫婦関係への影響
- 将来的な家計計画への影響
よくある質問（FAQ）
収入がなくても本当に借りられる？
A: はい、配偶者貸付制度により借入可能です。
ただし、配偶者に安定した収入があることが条件となります。また、借入限度額は配偶者の年収の3分の1までとなります。
夫の勤務先に連絡がいく？
A: 在籍確認が行われる可能性があります。
多くの場合、配偶者の勤務先に在籍確認の電話がかかります。ただし、以下の方法で回避できる場合があります：
- 書類による在籍確認への変更
- 給与明細書等での収入確認
- 事前相談による配慮
パートやアルバイトをしていない場合は？
A: 専業主婦として申込み可能です。
パートやアルバイトをしていなくても、配偶者貸付制度を利用すれば借入可能です。重要なのは配偶者の収入状況です。
専業主婦でもカードローンを利用することは十分可能です。
ただし、返済は配偶者の収入に依存するため、家計への影響を十分に考慮し、計画的に利用することが大切です。
急な出費でお困りの際は、まずは専業主婦歓迎の金融機関に相談してみることをおすすめします。借入前には必ず返済計画を立て、無理のない範囲での利用を心がけてください。