カードローンを申し込む際に避けて通れないのが「在籍確認」です。「職場に電話がかかってくるのは困る」「どんなことを聞かれるの？」といった不安を抱える方も多いのではないでしょうか。
この記事では、カードローンの在籍確認について、その目的から実際の流れ、よくある質問まで詳しく解説します。正しい知識を身につけて、安心してカードローンを利用できるようになりましょう。
カードローンの在籍確認とは何か？基本を理解しよう
在籍確認の目的と重要性
在籍確認とは、カードローン会社が申込者の勤務先に電話をかけて、本当にその会社で働いているかを確認する手続きのことです。
在籍確認が行われる主な目的は以下の通りです：
- 返済能力の確認：安定した収入があることを証明
- 申込情報の真実性確認：虚偽の勤務先情報ではないことを確認
- 貸金業法の遵守：法律で義務付けられた審査項目の一つ
多くの方が「面倒な手続き」と感じがちですが、実は借り手を守る重要な仕組みでもあります。適切な審査を経ることで、無理のない借入額が設定され、返済トラブルを未然に防ぐことができるのです。
在籍確認が行われるタイミング
在籍確認は通常、以下のタイミングで実施されます：
- 仮審査通過後：申込内容の基本的な審査が完了した段階
- 本審査中：最終的な融資可否を判断する前
- 平日の営業時間内：一般的に9時〜18時頃
多くのカードローン会社では、申し込みから24時間以内に在籍確認が行われることが一般的です。
カードローンの在籍確認の流れ・手順を詳しく解説
申し込みから在籍確認までの流れ
在籍確認の一般的な流れは以下の通りです：
1. カードローン申し込み ↓
2. 必要書類の提出 ↓
3. 仮審査の実施 ↓
4. 在籍確認の電話 ↓
5. 本審査・契約手続き
在籍確認の電話は、申込者本人が電話に出る必要は必ずしもありません。同僚や受付の方が「○○は席を外しております」と回答するだけでも、在籍していることが確認できれば手続きは完了します。
実際の電話でのやり取り例
【パターン1：本人が電話に出た場合】
オペレーター：「お忙しい中失礼いたします。○○と申します。
田中様はいらっしゃいますでしょうか？」
本人：「私が田中です。」
オペレーター：「ありがとうございます。
確認が取れましたので、失礼いたします。」
【パターン2：同僚が電話に出た場合】
オペレーター：「お忙しい中失礼いたします。○○と申します。
田中様はいらっしゃいますでしょうか？」
同僚：「田中は外出中です。戻りは15時頃の予定です。」
オペレーター：「承知いたしました。ありがとうございます。」
このように、非常に簡潔なやり取りで終了するのが一般的です。
在籍確認の電話で聞かれることと対応方法
よく聞かれる質問内容
在籍確認の電話では、以下のような内容を確認されることがあります：
基本的な確認事項
- 氏名の確認
- 勤務開始時期
- 雇用形態（正社員・契約社員など）
- 年収（大まかな金額）
追加で聞かれる可能性がある内容
- 勤続年数
- 部署名
- 直属の上司名
ただし、プライバシーに配慮した質問に留まり、借入目的や家族構成などの詳細な個人情報を聞かれることはありません。
適切な回答方法とNG回答
✅ 適切な回答例
- 「正社員として3年勤務しています」
- 「年収は約400万円程度です」
- 「営業部に所属しています」
❌ NG回答例
- 曖昧な回答：「よく分からない」「覚えていない」
- 虚偽の情報：実際と異なる年収や勤続年数
- 過度に詳細な情報：不要な個人情報の開示
誠実で正確な回答を心がけることが最も重要です。
在籍確認に関するよくある不安と対処法
職場にバレたくない場合の対策
多くの方が抱える「職場にカードローンの利用がバレたくない」という不安。以下の対策が有効です：
1. 個人名での電話をリクエスト 多くのカードローン会社では、会社名ではなく担当者の個人名で電話をかけてくれます。
2. 電話の時間帯を指定 「午前中は会議が多い」「昼休み時間が良い」など、都合の良い時間帯を事前に相談できます。
3. 事前に同僚への説明 「クレジットカードの在籍確認がある」「保険の件で電話がある」など、自然な理由を準備しておくことも可能です。
在籍確認の電話に出られない場合
在籍確認の電話に出られない状況は決して珍しくありません：
よくあるケース
- 外出・出張中
- 会議中で電話に出られない
- シフト制で勤務時間が異なる
対処方法
- 事前にカードローン会社に連絡し、電話可能な時間帯を伝える
- 同僚に「個人的な電話がある可能性」を軽く伝えておく
- 後日、都合の良い時間に再度電話をかけてもらう
派遣社員や契約社員の場合
派遣社員の場合：
- 派遣先企業ではなく派遣元企業に在籍確認の電話がかかります
- 派遣元の担当者に事前に相談しておくとスムーズです
契約社員の場合：
- 正社員と同様の手続きで在籍確認が行われます
- 雇用形態について聞かれた際は正直に「契約社員」と回答しましょう
在籍確認なしのカードローンはある？
書類提出による在籍確認
近年、電話による在籍確認を行わないカードローンも増えています：
書類での在籍確認が可能な場合
- 給与明細書（直近2〜3ヶ月分）
- 源泉徴収票
- 社会保険証
- 在籍証明書
これらの書類によって勤務実態を確認し、電話での在籍確認を省略する業者もあります。
実際に電話による在籍確認を行わないサービスは以下です。
- アロー
原則、職場への電話連絡はありません。勤続6ヶ月以上で、勤務先が書類で確認できれば電話なしで審査可能です。ただし、書類不備や勤務実績の確認が難しい場合は電話がかかることもあります。 - セントラル
給与明細や健康保険証などの追加書類を2点提出すれば、電話連絡を避けられる場合があります。公式にこの対応を明示しています。 - フタバ
書類提出による在籍確認に対応してもらえる場合があります。申し込み時に電話連絡を避けたい旨を相談することで、書類対応にしてもらえる可能性があります。
在籍確認の方法を選べる業者
主要なカードローン会社の対応状況（2025年現在）
- 一部の消費者金融では書類確認を選択可能
- ネット銀行系では柔軟な対応を行う場合が多い
- 申込時に相談すれば代替手段を提案してくれる業者も存在
ただし、完全に在籍確認なしというケースは稀で、何らかの形で勤務実態の確認は必須となります。
在籍確認でよくある質問（FAQ）
Q: 在籍確認の電話で会社名を名乗られますか？ A: 多くの場合、個人名で電話をかけてくれます。事前にリクエストすることも可能です。
Q: 在籍確認に失敗したら審査に落ちますか？ A: 在籍が確認できない場合は審査に影響する可能性がありますが、再度電話や書類での確認など代替手段を提案してくれることが多いです。
Q: 土日に在籍確認はありますか？ A: 一般的に在籍確認は平日の営業時間内に行われます。土日勤務の場合は事前に相談しましょう。
Q: 在籍確認の電話は何回かかってきますか？ A: 通常は1回で完了しますが、不在の場合は時間を空けて2〜3回電話をかけることがあります。
Q: パートやアルバイトでも在籍確認はありますか？ A: はい、雇用形態に関わらず在籍確認は実施されます。
まとめ：在籍確認を正しく理解して安心してカードローンを利用しよう
カードローンの在籍確認は、決して恐れる必要のない手続きです。以下のポイントを押さえておけば、スムーズに対応できます：
重要なポイント ✅ 在籍確認は借り手を守る重要な仕組み ✅ 電話は非常に簡潔で短時間で終了 ✅ 個人名での電話など、プライバシーに配慮した対応が可能 ✅ 書類による確認を選択できる業者も存在 ✅ 事前の相談で不安を解消できる
在籍確認について不安がある場合は、申し込み前に各カードローン会社に相談することをおすすめします。多くの業者が利用者の事情に配慮した柔軟な対応を行っています。
正しい知識を持って、安心してカードローンを利用しましょう。計画的な借入と返済で、より良い金融生活を送ることができるはずです。